Banksäljare

Min systers dotter som precis börjat arbeta så smått och skall under några år kombinera arbete med att resa runt lite i världen för att därefter börja studera på högskola/universitet i 4-5 år. I dagsläget har hon en liten summa pengar och kommer att spara lite av sin lön långsiktigt för att ha till en kontantinsats till ett boende efter studierna är klara. Detta samt att hon inte är intresserad av placeringar var förutsättningarna när hon mötte sin personliga bankrådgivare.

Sparhorisonten är alltså runt 7år och detta är förslaget hon fick:

28% Aktiefonder
62% Räntefonder
10% Struktureradeprodukter

Ärligt talat tycker jag detta är ett jättedåligt förslag, sparhorisonten är lång och bör enligt mig därför innehålla betydligt mer aktier 70-100% anser jag rimligt, i detta fallet lägger jag mig i botten då hon vill vara försiktig.

Struktureradeprodukter skulle jag inte rekommendera till nån framförallt inte till nån som är ointresserad av placeringar. Detta är en allt för komplicerad produkt och fungerar nästan aldrig som man tror, att lusläsa de kompletta villkoren är ett måste. Det förenklade produktbladet är alldeles för förenklat och vilseledande är min erfarenhet av det hela.

Att dessutom ange så exakta procenttal för aktiefonder respektive räntefonder ger en bild av att det är en precis vetenskap av att sätta samman en portfölj och väldigt individanpassat.

Visst är man väldigt riskavert och inte vill bry sig nånting under 7 år kan det kanske vara ett OK råd, men då är det kasst att man ger ett råd som bygger på att man skall strunta i sina placeringar i 7år.

Mitt förslag var att hon kör 70% aktier och 30% räntor och sen en gång om året ställer sig frågan om hon fortfarande har en sparhorisont på över 5år, är svaret ja, behöver hon inte göra nåt. Blir svaret nej minskar hon ner sin aktiefonds exponering till den enkla regeln 10% per år i sparhorisont.

Var det ett OK råd jag gav, eller var bankens råd bättre för en ungtjej som är ointresserad av ekonomi och placeringar?
 

När räcker det

På min semester började jag fundera på när det är dags att dra ner på sitt sparande och/eller börja spendera lite av utdelningarna man får in. Jag har inte som mål att göra mig en tidig pension, för det har jag alldeles för dålig lön alternativt för höga levnadsomkostnader,

Men min förhoppning är att jag i alla fall skall kunna kunna sluta vid 60-62 och då kunna ha samma inkomst som nu med hjälp av min aktieportfölj.

Funderingar man får när man ligger i solen och har det gott, borde jag inte resa mer nu medans man är relativt ung och frisk. Slutar jag spara bör jag kunna åka utomlands 2 gånger per år utan problem, då kan man låta portföljen växa bara med utdelningarna.

När är portföljen tillräckligt stor? När kan man börja njuta lite av det man sparat ihop. Att nå ekonomisk frihet vore trevligt att uppnå, men är inte en rimlig målsättning för mig då det skulle påverka det jag kallar livet för mycket.

Väldigt många bloggare eftersträvar ju den ekonomiska friheten och möjligheten att sluta arbeta tidigt, men för oss andra när är det rimligt att trappa ner på sparandet och så smått börja använda pengarna som trillar in på resor, restauranger, dyra viner och annat som gör detta livet roligt att leva.

Hur resonerar ni andra, som inte tänker gå i pension vid 45?

Inköp HM

Passade på att göra månadens inköp till amorteringsportföljen idag, och valet föll på HM som föll med övriga börsen idag. Fick in dem på 313,50 vilket känns som en OK nivå. Efter dagens inköp har amorteringsportföljen följande sammansättning.

Amorteringsportfölj
Aktie	Antal	Kurs	Värde
HM B	5	310,70	1553,50
Skanska B	4	169,40	677,60
Telia Sonera	11	41,24	453,64
Oriflame	6	144,40	866,40
			3551,14

I dagsläget ligger jag ca 180kr plus gentemot om jag hade amorterat, men det kan ju snabbt ändras om börsen fortsätter ner.

Om börsen fortsätter ner de kommande dagarna funderar jag på sälja av lite preffar till förmån för ökning i främst HM och Castellum. Hur resonerar ni andra om att vikta om från preffar till stamaktier?

För övrigt befinner jag mig sen ett par dagar på Gran Canaria för en veckas semester, vilket känns härligt med tanke på vädret hemma i Sverige.